Prečo banky odmietajú otvoriť účet zahraničnej spoločnosti

1. Zahraničná spoločnosť automaticky znamená vyššiu kontrolu

Len čo spoločnosť nie je rezidentom v krajine banky, posun do vyššej rizikovej kategórie je v praxi štandardom. Banka rieši krajinu inkorporácie, krajinu riadenia, krajinu rezidencie UBO aj to, kde reálne prebieha podnikanie.

2. Riziková alebo menej obvyklá jurisdikcia

Jurisdikcie uvedené na zoznamoch FATF, EU AML high-risk zozname alebo jurisdikcie s nižšou transparentnosťou bývajú odmietané alebo posudzované v najvyššej rizikovej triede.

3. Nejasný skutočný vlastník alebo riadiaca štruktúra

Wiacvrstvové holdingy, trusty, nominees alebo spoločnosti s podielmi pod 25 % rozmelnenými medzi viacero osôb sťažujú identifikáciu UBO.

4. Nedostatočná substancia spoločnosti

Reálna ekonomická prítomnosť: kancelária, zamestnanci, riaditeľ v jurisdikcii, zmluvy, výdavky, lokálne účtovníctvo.

5. Slavo vysvetlený obchodný model

Banka potrebuje rozumieť tomu, kto platí, za čo, z ktorej krajiny a v akých objemoch.

6. Chýbajúci Source of Funds a Source of Wealth

Bez doložiteľnej histórie banka nedokáže transakcie obhájiť interne ani voči regulátorovi.

7. Nevhodne zvolený typ poskytovateľa

Voľba medzi bankou, fintechom, EMI a brokerom zásadne ovplyvňuje šancu na úspešný onboarding.

8. Ako sa na bankový onboarding pripraviť

Štruktúrovaný balík dokumentov a konzistentný príbeh spoločnosti rapídne skracujú onboarding.